年収が少ない場合
収入によって借り入れできる金額に制限がある
住宅ローンは年収によって借りられる金額に制限があります。ローンの種類によっても限度は様々ですが、フラット３５の場合は、年収に占めるすべてのお借入の年間返済額の割合が以下の様になってます。
平成19年10月１日以降
| 年収 | 400万未満 | 400万以上 |
|---|---|---|
| 基準 | 30％以下 | 35％以下 |
例えば、
年収が300万で借り入れ無しの場合、毎月の返済額が75,000円までなら借りられます。
また、
年収が600万で借り入れ無しの場合、毎月の返済額が175,000円までなら借りられます。
このように、収入が少なければ、借りられるお金も少なくなります。
収入合算で借り入れ金額を増やす。
購入したい家があっても年収が少なくて買えないという場合は収入合算を使いましょう。
収入合算とは申し込み本人の親・子・配偶者・内縁関係にある方のうち1人と、連帯債務者になるという条件で、収入を合算できると言うものです。また、原則として兄弟などの収入は合算できません。
例えば、本人の年収が600万で、合算者の年収が400万だとすると、合計して年収が1000万と言うことになります。
この金額から毎月の返済額を割り出すと、292,000円まで借りられます。金利が3%、返済期間35年とすると、7,578万円まで借りることが可能なのです。
ただし、合算者が退職などをしたりして、収入が減ると危険ですので、あまり欲張って借りすぎないようにしましょう。
